Qu'est-ce que le PER chez Trustiway ?
Le PER est un produit d'épargne à long terme. c'est un placement qui vous permet de constituer un capital afin de préparer votre retraite.
Qui peut souscrire un PER ?
Un particulier.
L'avantage principal de ce dispositif est de lui permettre de diminuer son impôt et de capitaliser pour sa retraite.
Une société pour son dirigeant qui lui permettra de capitaliser pour sa retraite.
Une société pour ses salariés.
Selon certaines conventions, les sociétés sont dans l'obligation de mettre un PER à disposition de leurs salariés.
Avantage fiscal
Un régime fiscal favorable : les versements individuels réalisés volontairement et les versements obligatoires en entreprise sont, par exemple, déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu, en respectant tout de même certains plafonds.
Fonds disponibles
Des conditions de déblocage des fonds adaptées : lorsque l’on souhaite faire l’acquisition d’une résidence principale par exemple, les fonds présents sur le PER pourront être débloqués par anticipation, s’ajoutant ainsi aux raisons déjà connues de cas de force majeure comme le décès d’un conjoint, un surendettement, la fin des droits au chomâge, ou encore une invalidité
Choix du type de sortie
La possibilité de choisir le type de sortie. Au moment de prendre sa retraite, le client pourra choisir comment sortir son épargne du PER réalisée par le biais de versements volontaires ou de son épargne salariale: Capital, rente, un peu des deux, les épargnants auront le choix de moduler cela sur la plupart des produits, le PERCAT mis à part (la sortie du capital ne pouvant se faire que sous la forme d’une rente).
En cas d'invalidité de 2ème et 3ème catégorie du titulaire, de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS, ou encore de votre enfants.
En cas de chômage, lors de l’expiration de vos droits chômage.
En cas surendettement, vous pouvez débloqué votre épargne.
Lorsque vous cessez votre activité de non salarié suite à une liquidation judiciaire.
En cas décès de votre partenaire (mariage ou PACS).
En cas d'achat de votre résidence principale
Sachez que rien ne vous oblige à conserver l'assurance emprunteur de votre banque.
Avec un accompagnement dédié, vous allez économiser sur vos mensualités.
Exemple de mise en place d'un Plan Épargne Retraite
Jean DUPONT, à 29 ans il décide de préparer sa retraite.
Trustiway lui propose de l'accompagner dans son projet en lui proposant un Plan Epargne Retraite.
En étudiant le profil de Jean nous lui proposons d'investir 320 € / mois dans son PER soit un total de 3 840 € / ans.
Grace à cette investissement, il obtient un avantage fiscal lui permettant d'économiser 1 152 € / ans, soit 30 % en moyenne de votre investissement total.
Investissement PER
2 688 € soit seulement 70 % du coût total de votre PER
Déduction impôt
1 152 € représente 30 % du coût total de votre PER
Nous proposons à Jean 3 profils investissement Prudent / Modéré / Optimiste disponible chez Trustiway
Profil d'investissement
Prudent
Hypothèse de rendement
3,46 % annuel
Versement totaux
139 240 €
Projection en fin de contrat
268 082 €
Profil d'investissement
Modéré
Hypothèse de rendement
5,56 % annuel
Versement totaux
139 240 €
Projection en fin de contrat
417 787 €
Profil d'investissement
Optimiste
Hypothèse de rendement
7,61 % annuel
Versement totaux
139 240 €
Projection en fin de contrat
661 708 €
*Les performances sont calculées sur la base des profils-type, appliqués aux PER, par l’intermédiaire des mandats de gestion. Performances nettes de frais de gestion Trustiway hors prélèvements sociaux et fiscaux.