# Assurance habitation : comparer et économiser en 2026, Trustiway

> URL : https://www.trustiway.com/fr/produit/assurance-habitation
> Mis à jour : 2026-05-23
> Auteur : Dominique LE CASTRAIN, Président de TRUSTIWAY ASSURANCE
> Entité : TRUSTIWAY ASSURANCE SAS · ORIAS 20003367 · IAS/COA niveau II

## Définition

L'assurance habitation ou Multirisque Habitation (MRH) couvre l'occupant d'un logement, locataire ou propriétaire occupant, contre les dommages au bien et son contenu (incendie, dégât des eaux, vol, catastrophes naturelles…) et la responsabilité civile vis-à-vis des tiers. Elle est obligatoire pour les locataires (article 7g de la loi du 6 juillet 1989) et pour les copropriétaires occupants (Loi ALUR 2014). Prime moyenne : 299 € HT par contrat en 2024 (+7,2 % vs 2023), selon France Assureurs.

## Ce qu'il faut retenir

- Obligatoire pour les locataires au titre des risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux), article 7g de la loi du 6 juillet 1989
- Obligatoire en copropriété pour les propriétaires occupants au minimum en responsabilité civile, Loi ALUR du 24 mars 2014
- Prime moyenne 299 € HT par contrat en 2024 (+7,2 % vs 2023), 13,8 milliards d'euros de cotisations totales (France Assureurs 2024)
- Résiliation libre après 1 an grâce à la Loi Hamon du 17 mars 2014 (article L113-15-2), sans frais ni préavis

## Cadre réglementaire

- Loi du 13 juillet 1982, régime des catastrophes naturelles (CatNat), garantie obligatoirement intégrée
- Loi du 6 juillet 1989, article 7g, obligation d'assurance du locataire (risques locatifs)
- Loi ALUR du 24 mars 2014, obligation RC pour les copropriétaires occupants (article 9-1)
- Loi Hamon du 17 mars 2014, résiliation à tout moment après 1 an (article L113-15-2)
- Convention IRSI, en vigueur depuis le 1er juin 2018, gestion simplifiée des sinistres entre assureurs
- Hausse CatNat de 12 % à 20 % au 1er janvier 2025 (arrêté du 13 décembre 2024)

## Qui doit souscrire une MRH ?

| Profil | Obligation | Base légale |
|---|---|---|
| Locataire (logement vide ou meublé) | Obligatoire (risques locatifs) | Article 7g loi du 6 juillet 1989 |
| Copropriétaire occupant | Obligatoire (RC) | Loi ALUR, article 9-1 loi du 10 juillet 1965 |
| Propriétaire occupant maison individuelle | Pas d'obligation légale, recommandée | Article 1242 Code civil |
| Colocataire | Obligatoire (chacun ou contrat unique) | Idem locataire |
| Sous-locataire | Obligatoire | Idem locataire |

## Garanties typiques

### Garanties de base

- Responsabilité civile vie privée
- Dégât des eaux (54 % des sinistres MRH selon la FFA)
- Incendie, explosion, foudre (~15 % des sinistres)
- Catastrophes naturelles (régime obligatoire loi du 13 juillet 1982)
- Tempête, grêle, neige
- Vol et vandalisme (~10 % des sinistres)
- Bris de glace

### Garanties complémentaires

- Dommages électriques
- Protection juridique
- Assistance habitation 24/7
- Garantie objets de valeur
- Garantie scolaire et extrascolaire
- Garantie villégiature

## Tarification 2025-2026 (France Assureurs + baromètres)

| Type de bien | Profil | Fourchette |
|---|---|---|
| Studio / T1 (< 30 m²) | Locataire | 80 à 130 € / an |
| Appartement T2-T3 | Locataire | 130 à 200 € / an |
| Appartement T2-T3 | Propriétaire occupant | 200 à 280 € / an |
| Maison individuelle | Propriétaire occupant | 350 à 450 € / an |
| Maison + dépendances | Propriétaire occupant | 400 à 550 € / an |

## Convention IRSI

La Convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres Immeuble) est en vigueur depuis le 1er juin 2018. Un seul assureur pilote la gestion du sinistre. Sinistres < 1 600 € HT : indemnisation directe sans recherche de responsabilité. Sinistres 1 600 à 5 000 € HT : recours forfaitaires. Sinistres > 5 000 € HT : droit commun avec expertise contradictoire.

## Changer d'assurance : la Loi Hamon

La Loi Hamon du 17 mars 2014 (article L113-15-2 du Code des assurances) permet de résilier sa MRH à tout moment après la première année, sans frais ni pénalités. Le nouvel assureur prend en charge toutes les démarches (résiliation + continuité de couverture). L'ancien assureur rembourse le prorata sous 30 jours.

## Comment économiser sur sa MRH

- Comparer 3-5 offres sur un profil identique : économie 30 à 40 % (AssurancesLabs 2025)
- Ajuster la franchise : passer de 150 € à 300 € = -10 à -15 % de prime
- Adapter le capital mobilier déclaré : -5 à -10 %
- Regrouper plusieurs contrats : remises de 5 à 10 %
- Formule digitale : néoassureurs 20-30 % moins chers à garanties égales
- Loi Hamon : changer après 1 an pour capter le meilleur tarif

## Comment souscrire ou changer d'assurance habitation en 4 étapes

1. **Décrivez votre logement en 2 minutes**, Type, surface, localisation, statut occupant, capital mobilier estimé, sinistralité passée
2. **Comparez plusieurs offres adaptées**, 3+ compagnies partenaires, tableau comparatif transparent
3. **Choisissez la formule adaptée à votre profil**, Essentielle, confort ou premium
4. **Souscrivez en ligne, Trustiway gère la résiliation**, Signature eIDAS Yousign, prise en charge Loi Hamon

## Glossaire

- **Multirisque Habitation** : Contrat d'assurance couvrant l'occupant d'un logement contre les dommages au bien, son contenu, et la responsabilité civile.
- **Risques locatifs** : Couverture minimale obligatoire du locataire au titre de l'article 7g de la loi du 6 juillet 1989 : incendie, explosion, dégât des eaux.
- **Responsabilité civile vie privée** : Garantie couvrant les dommages causés à des tiers par l'assuré, son conjoint, ses enfants ou ses animaux.
- **Catastrophe naturelle** : Garantie obligatoire intégrée à toutes les MRH depuis la loi du 13 juillet 1982, déclenchée par arrêté interministériel.
- **Surprime CatNat** : Contribution majorant la prime MRH pour financer le régime des catastrophes naturelles, fixée à 20 % depuis le 1er janvier 2025.
- **Convention IRSI** : Convention d'Indemnisation et Recours des Sinistres Immeuble en vigueur depuis le 1er juin 2018, gestion simplifiée des sinistres entre assureurs.
- **Loi Hamon** : Loi du 17 mars 2014, article L113-15-2 du Code des assurances, résiliation de la MRH à tout moment après la première année.
- **Loi Châtel** : Dispositif obligeant l'assureur à informer l'assuré de la possibilité de résilier à l'échéance annuelle (préavis 2 mois).
- **Franchise** : Somme restant à la charge de l'assuré en cas de sinistre. Franchise légale CatNat : 380 € pour les biens personnels.
- **Capital mobilier déclaré** : Valeur déclarée des biens meubles assurés. Doit refléter la valeur de remplacement à neuf pour éviter une sous-assurance.

## FAQ

**L'assurance habitation est-elle obligatoire ?**
Oui, dans deux cas. Pour les locataires, l'article 7g de la loi du 6 juillet 1989 impose la couverture des risques locatifs ; le bailleur peut résilier le bail à défaut d'attestation. Pour les copropriétaires occupants, la Loi ALUR du 24 mars 2014 impose une assurance RC minimale. En maison individuelle, pas d'obligation légale mais fortement recommandée.

**Combien coûte une assurance habitation en 2026 ?**
Prime moyenne 299 € HT en 2024 (+7,2 % vs 2023), selon France Assureurs. De 80-130 €/an pour un studio locataire à 350-450 €/an pour une maison de propriétaire occupant. Écarts régionaux > 30 % entre Normandie et PACA.

**Quelle différence entre une MRH locataire et une MRH propriétaire ?**
La MRH locataire couvre les risques locatifs (RC vis-à-vis du bailleur) et la RC vie privée. La MRH propriétaire occupant ajoute la couverture des dommages au bien lui-même. Le propriétaire bailleur souscrit une assurance PNO distincte.

**Qu'est-ce que la Convention IRSI ?**
Convention en vigueur depuis le 1er juin 2018 qui simplifie la gestion des sinistres entre assureurs. Un seul assureur pilote le dossier, indemnise rapidement, puis exerce les recours. L'assuré ne traite qu'avec sa propre compagnie.

**Comment fonctionne la surprime catastrophes naturelles ?**
La surprime CatNat est intégrée à toutes les MRH depuis la loi du 13 juillet 1982. L'arrêté du 13 décembre 2024 l'a relevée de 12 % à 20 % au 1er janvier 2025, soit +17 €/an en moyenne (France Assureurs). Franchise légale CatNat : 380 € pour les biens personnels.

**Comment changer d'assurance habitation grâce à la Loi Hamon ?**
La Loi Hamon (article L113-15-2) permet de résilier sa MRH à tout moment après la première année, sans frais. Le nouvel assureur prend en charge toutes les démarches. L'ancien assureur rembourse le prorata sous 30 jours.

**Mon employeur me couvre-t-il en responsabilité civile ?**
Non, sauf dans le cadre professionnel. La RC vie privée est exclusivement portée par votre MRH.

**Le service Trustiway est-il payant ?**
Non. Rémunération par commissions assureurs (articles L520-1 et suivants du Code des assurances).

## Service Trustiway

- 9 480 dossiers d'intermédiation traités en 2025
- 15+ compagnies partenaires (April, AXA, Generali, SwissLife…)
- Service gratuit pour le client (rémunération par commissions assureurs)
- Souscription en ligne signature eIDAS Yousign
- Économies 30 à 40 % observées en comparant (source AssurancesLabs 2025)

## Sources officielles

- Légifrance, article 7g de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989
- Légifrance, Loi ALUR n° 2014-366 du 24 mars 2014
- Légifrance, Loi Hamon n° 2014-344 du 17 mars 2014
- Légifrance, Loi du 13 juillet 1982 (régime CatNat)
- Légifrance, article L113-15-2 du Code des assurances
- Légifrance, article L113-16 du Code des assurances
- Légifrance, article 1242 du Code civil
- France Assureurs, Données marché MRH 2024, prime moyenne 299 € HT
- Convention IRSI, Entrée en vigueur 1er juin 2018
- Arrêté du 13 décembre 2024, Hausse CatNat 12 % → 20 %
- AssurancesLabs, Comparatif MRH 2025 (économies 30-40 %)
- FranceTransactions.com, Écarts tarifaires régionaux, janvier 2026

## Mention légale

Les garanties précises figurent dans les conditions générales et particulières du contrat souscrit. Trustiway intermédie l'assurance et ne se substitue pas à l'assureur. Aucun versement de cotisation ne doit être effectué avant la signature du contrat d'assurance. TRUSTIWAY ASSURANCE, Courtier IAS-COA niveau II, ORIAS n° 20003367 (www.orias.fr), Sous la supervision de l'ACPR, 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09.