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Notre méthode · Courtier IOBSP · ORIAS 23000854 · Régulé ACPR

Comment Trustiway négocie votre crédit en 11 jours ouvrés en moyenne.

Trustiway pilote chaque dossier de crédit ou d'assurance en 4 étapes traçables et juridiquement encadrées : diagnostic gratuit, signature du mandat IOBSP, mise en concurrence de 30+ banques partenaires, signature finale. 287 dossiers ont été traités sur l'exercice 2025, avec un taux d'acceptation bancaire de 89 % et une économie mensuelle moyenne de 412 €. Zéro frais avant signature, courtier joignable à chaque étape.

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Process validé IOBSP, Mis à jour le 21 mai 2026 · Lecture ≈ 12 min

TRUSTIWAY FINANCE · ORIAS n° 23 000 854 · vérifier sur orias.fr

Chaque mois passé à comparer seul votre crédit ou votre assurance, c'est en moyenne 412 € qui sortent inutilement de votre compte courant, l'économie mensuelle constatée sur les 287 dossiers Trustiway traités en 2025. Notre métier consiste à comprimer ce coût d'opportunité au minimum, dans un cadre régulé et contractualisé par mandat écrit.

2. Pourquoi passer par Trustiway plutôt que par votre banque ?

  • Idée reçue

    « Aller voir sa banque directement coûte moins cher qu'un courtier. »

    Donnée réelle

    La banque ne propose qu'un seul barème, le sien. Un courtier IOBSP comme Trustiway met en concurrence 30+ établissements partenaires (dont CFCAL-Banque, Créatis et MyMoneyBank) et obtient statistiquement de meilleures conditions sur la majorité des dossiers. Sur l'exercice 2025, 89 % des dossiers Trustiway ont été acceptés par au moins un partenaire bancaire. La rémunération du courtier est documentée dans le mandat IOBSP signé en étape 2, conformément à l'article R519-22 du Code monétaire et financier.

Le rôle d'un courtier IOBSP est de mettre en concurrence plusieurs établissements bancaires pour le compte d'un emprunteur, en appliquant un cahier des charges objectif (capacité d'emprunt, durée, garanties acceptées), formalisé par un mandat écrit avant toute interrogation des banques. Trustiway ajoute à ce rôle une exigence de transparence : reporting détaillé des offres comparées et politique éditoriale opposable publiquement.

Pour comprendre le contexte fondateur du cabinet, consultez notre page À propos et l'histoire de Trustiway.

3. Le cadre réglementaire de notre méthode

En France, l'activité d'intermédiaire en opérations de banque (IOBSP) est encadrée par les articles R519-1 et suivants du Code monétaire et financier. Tout courtier doit être immatriculé à l'ORIAS, contrôlé par l'ACPR (adossée à la Banque de France), et faire signer à son client un mandat écrit décrivant sa méthode de travail, les banques interrogées et sa rémunération, avant toute mise en concurrence. Trustiway opère dans ce cadre depuis son immatriculation ORIAS sous le n° 23000854.

« L'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement doit fournir à son client, avant la conclusion du contrat, une information claire et exacte sur ses liens de toute nature qu'il entretient avec les établissements de crédit. »

4. Le parcours Trustiway en 4 étapes

Chaque étape a une durée connue, un livrable précis et une garantie contractuelle. La singularité de notre méthode tient dans l'étape 2 : avant toute mise en concurrence bancaire, vous signez un mandat IOBSP écrit qui fixe noir sur blanc les banques que nous interrogerons et notre mode de rémunération. Aucune action sans mandat, aucun mandat sans diagnostic préalable.

  1. 01

    Diagnostic gratuit en ligne 2 à 3 minutes

    Sans engagement

    Vous renseignez votre situation actuelle (crédits en cours, revenus mensuels, charges fixes) via le simulateur Trustiway. Aucune pièce justificative n'est demandée à ce stade : uniquement des chiffres déclaratifs. Notre algorithme croise instantanément votre profil avec les barèmes médians constatés du moment et les plafonds réglementaires HCSF (35 % d'endettement maximum, durée maximale 25 ans pour l'immobilier), puis affiche votre potentiel d'économies.

    À l'issue du diagnostic, vous savez si votre situation est compatible avec une opération de courtage, avant même le premier contact humain.

    Ce qu'on vous demande
    Situation familiale, crédits en cours (capital restant dû, mensualité, durée), revenus mensuels nets, projet (rachat, immobilier, assurance).
    Livrable
    Diagnostic chiffré gratuit, estimation de votre potentiel d'économies mensuelles, vérification de votre éligibilité HCSF, affichage des pistes bancaires possibles.
    Garantie
    Aucun engagement, aucun frais, aucune transmission de vos données aux banques sans votre accord exprès, conforme RGPD et article R519-21 du CMF.
  2. 02

    Signature du mandat IOBSP 20 à 30 minutes

    Acte juridique central

    Un courtier IOBSP de Trustiway, identifié par son nom, son numéro ORIAS personnel et son profil LinkedIn public, analyse votre dossier en visioconférence ou en présentiel dans nos bureaux de Serris (Seine-et-Marne, 77). Cet échange aboutit à la signature du mandat IOBSP, document juridique central de notre relation.

    Sans mandat signé, aucune banque n'est contactée. Le mandat IOBSP est ce qui transforme une relation commerciale floue en engagement contractuel auditable.

    Ce qu'on vous demande
    Pièces justificatives standard (avis d'imposition 2 dernières années, bulletins de salaire 3 derniers mois, relevés de comptes 3 derniers mois, justificatif de domicile, pièce d'identité), signature du mandat.
    Livrable
    Mandat IOBSP signé (vous en conservez un exemplaire) + analyse d'éligibilité chiffrée + 2 à 3 pistes bancaires identifiées dans notre réseau de 30+ partenaires.
    Garantie
    Courtier nommé, joignable directement, signataire au sens IOBSP ; mode de rémunération communiqué et chiffré avant toute interrogation bancaire.
  3. 03

    Mise en concurrence des banques 3 à 10 jours ouvrés

    30+ banques partenaires

    Une fois le mandat signé, Trustiway interroge uniquement les banques listées au mandat : pas d'autres, pas moins. Votre dossier est présenté à plusieurs établissements parmi nos 30+ partenaires bancaires : CFCAL-Banque (filiale du Crédit Mutuel, spécialiste rachat hypothécaire), Créatis (groupe Cofidis, regroupement de prêts à la consommation), MyMoneyBank (positionnement rachats hypothécaires complexes), et d'autres. Nous négocions le taux, les frais de dossier, les conditions de garantie et l'assurance emprunteur.

    Vous recevez par écrit l'ensemble des offres comparées : pas seulement celle retenue. Ce reporting est une obligation que Trustiway s'impose au-delà du minimum réglementaire : il vous permet de vérifier vous-même la qualité de la mise en concurrence.

    Ce qu'on fait
    Interrogation des banques listées au mandat, négociation des conditions, comparaison TAEG / mensualité / coût total.
    Livrable
    1 à 3 offres chiffrées comparables, avec TAEG, mensualité, durée, coût total du crédit et conditions d'assurance, reporting écrit transmis par email.
    Garantie
    Principe de non-double commissionnement appliqué, aucune rétrocommission cachée, transparence totale sur les écarts entre offres reçues.
  4. 04

    Signature et déblocage des fonds Selon délai légal de rétractation

    14 j conso · 10 j immo

    Vous choisissez l'offre qui vous convient parmi celles transmises à l'étape 3. La signature s'effectue en électronique ou en présentiel, selon votre préférence. Le délai légal de rétractation court à compter de la signature : 14 jours calendaires pour le crédit à la consommation (art. L312-19 Code conso), 10 jours calendaires pour le crédit immobilier (art. L313-34 Code conso).

    Trustiway respecte ces délais à la lettre et ne sollicite jamais de versement client avant l'obtention effective du prêt (article L321-2 du Code de la consommation). Après expiration du délai légal, les fonds sont débloqués par la banque retenue selon les modalités contractuelles.

    Ce qu'on vous fournit
    Récapitulatif chiffré complet (TAEG, mensualité, durée, coût total, frais de dossier, conditions d'assurance, garanties).
    Livrable
    Contrat signé + lettre d'engagement bancaire + plan de remboursement détaillé + accompagnement post-signature jusqu'au déblocage des fonds.
    Garantie
    Délai de rétractation légal respecté à 100 %, aucun versement exigé avant déblocage, suivi personnalisé jusqu'au virement effectif.

5. Nos garanties à chaque étape de votre dossier

  • Zéro frais avant signature

    Le diagnostic, le mandat IOBSP et la mise en concurrence des 30+ banques partenaires ne génèrent aucun frais facturé au client avant la signature du contrat de prêt final. La rémunération Trustiway intervient uniquement à la signature, et son montant prévisionnel vous est communiqué par écrit dans le mandat IOBSP (étape 2), avant toute interrogation bancaire.

  • Courtier nommé et joignable

    Vous savez qui pilote votre dossier dès l'étape 2 : nom, numéro ORIAS personnel, photo professionnelle, téléphone et email directs, informations figurant explicitement dans votre mandat IOBSP. Vous n'êtes jamais un numéro dans une plateforme anonyme : chaque courtier suit personnellement son dossier jusqu'au déblocage des fonds.

  • Mise en concurrence systématique

    Aucun dossier Trustiway n'est présenté à une banque unique sans comparaison préalable. La liste nominative des établissements interrogés est inscrite dans votre mandat IOBSP, nous ne pouvons en ajouter ou en retirer sans avenant signé. Cette traçabilité par mandat est la signature de notre méthode.

6. Performance de la méthode Trustiway

Quatre indicateurs mis à jour sur les données process 2025 (Field data internes, périmètre du 1ᵉʳ janvier au 31 décembre 2025) :

  • 11 jours ouvrés

    Délai moyen diagnostic-à-signature (2025)

  • 89 %

    Taux d'acceptation bancaire (2025)

  • 287 dossiers

    Traités du 1ᵉʳ janv. au 31 déc. 2025

  • 4,8 /5

    Note Google sur 287 avis (au 30 avril 2026)

7. Comment nos simulateurs calculent vos économies

Les chiffres affichés par les simulateurs Trustiway reposent sur des formules publiques, des sources institutionnelles datées et des hypothèses documentées. Aucune partie de notre méthode de calcul n'est opaque, elle est conçue pour être auditable par tout client souhaitant vérifier nos estimations.

Les formules utilisées

TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Calculé selon la formule réglementaire de l'article R314-3 du Code de la consommation, intégrant intérêts, frais de dossier, assurance obligatoire et frais de garantie. C'est l'indicateur réglementaire unique qui permet de comparer objectivement deux offres de crédit.
Reste à vivre
Revenus mensuels nets, total des charges fixes (loyer ou mensualités crédit + primes d'assurance + pensions versées), selon la méthode recommandée par la Banque de France dans son rapport annuel sur le surendettement.
Taux d'endettement
(Total des mensualités crédit + assurance emprunteur) ÷ revenus mensuels nets × 100. Plafond de 35 % selon recommandation HCSF en vigueur depuis le 1ᵉʳ janvier 2022. Trustiway refuse les dossiers qui dépasseraient ce plafond après opération, par conformité réglementaire.

Nos sources institutionnelles

  • Banque de France : Taux d'usure trimestriel (à titre indicatif, le taux d'usure pour les prêts à la consommation supérieurs à 6 000 € s'établit à 7,59 % au T2 2026). Voir la publication BdF
  • HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) : Plafond d'endettement à 35 % et durée maximale 25 ans, applicable depuis le 1ᵉʳ janvier 2022.
  • ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) : Règles de bonne conduite IOBSP, conformité des intermédiaires bancaires (articles R519-19 à R519-23 du Code monétaire et financier).
  • ORIAS : Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Vérifier l'inscription de TRUSTIWAY FINANCE
  • Légifrance : Sources primaires des textes réglementaires cités.

8. Comment Trustiway se rémunère, la vérité chiffrée

La transparence sur notre rémunération est une obligation réglementaire ACPR (articles R519-19 à R519-23 du Code monétaire et financier). Le mode et le montant prévisionnel de notre rémunération sont inscrits noir sur blanc dans votre mandat IOBSP (étape 2), avant toute interrogation bancaire, pas dans une mention légale en bas de page.

Trustiway applique le principe de non-double commissionnement : soit la banque rémunère le courtier, soit le client paie des honoraires, jamais les deux pour le même dossier. Le mode appliqué est inscrit dans le mandat IOBSP signé à l'étape 2.

Mode de rémunération Qui paie Quand Combien (indicatif)
Courtage bancaire La banque qui accorde le crédit À la signature du contrat Intégré au prêt, varie selon la complexité du dossier et le produit de financement
Honoraires direct client Le client À la signature uniquement Intégré au prêt, varie selon la complexité du dossier et le produit de financement

Aucun versement n'est exigé du client avant l'obtention effective du prêt, conformément à l'article L321-2 du Code de la consommation.

  • Idée reçue

    « Un courtier touche des commissions cachées de toutes les banques. »

    Donnée réelle

    Trustiway applique le principe de non-double commissionnement : soit la banque rémunère le courtier, soit le client paie des honoraires. Jamais les deux pour le même dossier. Le mode appliqué est inscrit dans votre mandat IOBSP (étape 2), avec son montant prévisionnel chiffré, avant la mise en concurrence des banques. Ce mandat est juridiquement opposable et constitue la base de toute réclamation éventuelle auprès du médiateur de la consommation.

9. Nos 5 engagements de transparence

Pour signaler un problème ou contester une opération : procédure de réclamation détaillée →

10. Vos questions sur le parcours Trustiway

Combien de temps prend un dossier Trustiway en moyenne ?

Sur l'exercice 2025, le délai moyen entre le diagnostic initial et la signature s'établit à 11 jours ouvrés, sur les 287 dossiers traités par le cabinet. Ce délai dépend principalement de trois facteurs : la complétude de votre dossier de pièces justificatives au moment du mandat IOBSP (étape 2), la rapidité de réponse des banques interrogées (étape 3), et le délai légal de rétractation (10 ou 14 jours selon le type de crédit). L'étape 1 (diagnostic) prend 2 à 3 minutes, l'étape 2 (mandat IOBSP) 20 à 30 minutes, et l'étape 3 (mise en concurrence) entre 3 et 10 jours ouvrés.

Suis-je engagé après avoir fait un diagnostic en ligne ?

Non. Le diagnostic Trustiway (étape 1) est totalement gratuit et n'engage à rien. Aucune transmission de vos données aux banques partenaires n'est effectuée à ce stade, et vous pouvez interrompre le process sans frais. L'engagement contractuel ne naît qu'à la signature du mandat IOBSP en étape 2. Ce document, encadré par l'article R519-22 du Code monétaire et financier, formalise notre relation avant la mise en concurrence des banques et précise précisément ce que Trustiway s'engage à faire pour vous.

Quelles pièces justificatives dois-je fournir ?

Les pièces standard sont demandées à l'étape 2, lors de la signature du mandat IOBSP : avis d'imposition des 2 dernières années, bulletins de salaire des 3 derniers mois, relevés de comptes des 3 derniers mois, justificatif de domicile récent (moins de 3 mois), pièce d'identité en cours de validité. Pour les rachats de crédit, s'ajoutent les tableaux d'amortissement et les contrats en cours. Aucune pièce n'est requise à l'étape 1 (diagnostic), uniquement des chiffres déclaratifs.

Combien coûte le service Trustiway pour le client ?

Trustiway applique le principe de non-double commissionnement : soit la banque rémunère le courtier (mode courtage bancaire, vous ne payez rien directement), soit vous payez des honoraires directs (mode honoraires). Le mode appliqué à votre dossier, ainsi que son montant prévisionnel chiffré, sont inscrits dans le mandat IOBSP signé en étape 2, avant toute interrogation des banques. Aucun versement ne peut être exigé d'un emprunteur avant l'obtention effective du prêt (article L321-2 du Code de la consommation).

Que se passe-t-il si je change d'avis pendant le dossier ?

Vous pouvez interrompre le dossier à n'importe quelle étape antérieure à la signature du contrat de prêt final, sans frais. Avant la signature du mandat IOBSP (étape 2), aucun engagement n'existe. Après la signature du mandat mais avant la signature du contrat de prêt, vous pouvez résilier le mandat par écrit : la procédure de résiliation figure explicitement dans le mandat lui-même. Après la signature du contrat de prêt, le délai légal de rétractation s'applique : 14 jours calendaires pour le crédit à la consommation (article L312-19), 10 jours calendaires pour le crédit immobilier (article L313-34).

Comment se déroule la signature finale ?

La signature s'effectue en électronique ou en présentiel, selon votre préférence. En électronique, elle est sécurisée par un prestataire conforme au règlement européen eIDAS (signature avancée ou qualifiée selon le type de contrat). En présentiel, elle peut se faire dans nos bureaux de Serris (Seine-et-Marne) ou à votre domicile pour les dossiers immobiliers importants. À la signature, vous recevez un récapitulatif chiffré complet : TAEG, mensualité, durée, coût total, frais de dossier, conditions d'assurance emprunteur. Le déblocage effectif des fonds intervient après expiration du délai légal de rétractation.

Quel est mon délai de rétractation après signature ?

Le délai légal de rétractation court à compter de la signature du contrat de prêt et varie selon le type de crédit : 14 jours calendaires pour le crédit à la consommation (article L312-19 du Code de la consommation), 10 jours calendaires pour le crédit immobilier (article L313-34). Pendant ce délai, vous pouvez vous rétracter sans motif et sans frais en utilisant le formulaire détachable joint à l'offre. Trustiway respecte ces délais à la lettre et ne sollicite jamais le déblocage des fonds avant leur expiration.

Qu'est-ce que le mandat IOBSP et pourquoi le signer ?

Le mandat IOBSP est un document juridique obligatoire prévu par l'article R519-22 du Code monétaire et financier, qui formalise par écrit la mission confiée à un courtier en opérations de banque (IOBSP). Il précise nominativement les banques que le courtier interrogera, le mode de rémunération appliqué et son montant prévisionnel chiffré, la durée du mandat et les conditions de résiliation. Sans mandat signé, aucun courtier IOBSP régulé n'est autorisé à interroger les banques pour votre compte. Trustiway fait signer ce mandat à l'étape 2 du parcours, après le diagnostic gratuit et avant toute mise en concurrence, vous conservez un exemplaire signé, juridiquement opposable.

E-E-A-T YMYL

Page rédigée et validée par un courtier IOBSP

🛡 Process validé et tenu à jour par

Dominique LE CASTRAIN

Founder de TRUSTIWAY FINANCE

Dominique LE CASTRAIN a fondé TRUSTIWAY FINANCE le 22 juin 2022 avec une conviction simple : un courtier en crédit doit être joignable, identifiable et opposable. Il pilote personnellement les dossiers stratégiques du cabinet et garantit la conformité IOBSP de chaque opération, notamment la rédaction et la signature des mandats IOBSP en étape 2 du parcours client. Les activités sont déclarées sous les deux entités juridiques Trustiway : TRUSTIWAY FINANCE (ORIAS 23 000 854, crédit) et TRUSTIWAY ASSURANCE (ORIAS 20 003 367, assurance).

Profil LinkedIn

Régulation et autorité

Trustiway est un courtier régulé sous deux entités juridiques

TRUSTIWAY FINANCE SAS ORIAS n° 23 000 854 Activités : IOBSP · COBSP · MOBSP (Crédit) vérifier sur orias.fr

TRUSTIWAY ASSURANCE SAS ORIAS n° 20 003 367 Activités : IAS · COA (Assurance) vérifier sur orias.fr

Cette dualité juridique permet à Trustiway de couvrir l'ensemble du parcours emprunteur, crédit (rachat, immobilier, consommation) et assurance emprunteur, tout en respectant la séparation réglementaire entre activités IOBSP et IAS/COA prévue par le Code des assurances et le Code monétaire et financier.

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Prochaine révision du taux d'usure par la Banque de France : 1ᵉʳ juillet 2026